Главная » Сценарии » НПФ: какой выбрать? Рейтинг, отзывы. Всё о накопительной пенсии Как перевести накопительную часть пенсии в

НПФ: какой выбрать? Рейтинг, отзывы. Всё о накопительной пенсии Как перевести накопительную часть пенсии в

С появлением многочисленных негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), которые предлагают более выгодные условия инвестирования пенсионных отчислений, вопрос о том, стоит ли переводить накопительные средства является одним из самых актуальных.

Что такое накопительная часть пенсии

Пенсионные отчисления граждан состоят из страховой части и накопительной. Страховая часть переводится в государственный пенсионный фонд России (ПФ РФ) и расходуется на текущие выплаты пенсионерам. Оставшаяся часть и является накопительной, фиксирующаяся на персональном лицевом счете в пенсионном фонде, который можно выбрать по своему усмотрению. По сути, накопительная часть является второй пенсией, увеличение размера которой зависит от доходов управляющей организации.

Как формируется накопительная часть пенсии

Официально накопительные перечисления стали производиться в 2012 году. Отчисления в размере двадцати двух процентов от заработной платы производятся работодателем за его счет, из которых шестнадцать процентов приходится на страховую часть. А шесть процентов средств инвестируются в накопительную. Размер накопительной пенсии (НП) будет определяться исходя из суммы пенсионных накопленных средств на личном счете (ПН), а также от предположительного срока выплат (то есть от количества лет, прожитых на пенсии), составляющий девятнадцать лет или двести двадцать восемь месяцев (Т): НП = ПН / Т.

Увеличить накопительную пенсию можно и с помощью добровольных взносов. При самостоятельном пополнении накопительного счета, государство переводит на этот же счет такую же сумму, то есть увеличивает ее вдвое, но не больше чем на двенадцать тысяч в год. Это называется программой софинансирования.

Средства из накопительного счет могут быть выплачены тремя способами:

  1. Единовременные выплаты производятся в случаях: смерти обладателя счета, инвалидности, потери кормильца.
  2. Срочный платеж возможен при наличии дополнительных перечислений. Продолжительность осуществления таких выплат составляет десять лет.
  3. Как ежемесячные пособия.

Варианты путей инвестирования накопительной части пенсии

  1. Ничего не предпринимать. Накопительные средства остаются в государственном пенсионном фонде России, для управления которой выбрана компания Внешэкономбанк. Преимущество этого варианта только в том, что государство является гарантом возврата средств. Но государственные ПФ не гарантируют обеспеченную старость.
  2. Перевести накопительную составляющую в частную управляющую компанию (УК). Пенсионные отчисления также остаются в ПФ РФ, только управлять ими будет компания, занимающаяся инвестированием пенсий. Средства инвестируются в ценные бумаги, облигации, акции, вклады кредитных организаций и начинают приносить доход не только банку, но и держателю счета.
  3. Выбрать негосударственный пенсионный фонд. Это перевод накопительной части в НПФ, который будет заниматься аккумулированием финансовых активов.

Сделать выбор в пользу НПФ или ПФ РФ вправе каждый. Граждане, не обратившиеся в пенсионный фонд, лишаются шести процентов отчислений в накопительную часть. Взносы от работодателей будут переводиться на страховую часть пенсии. Делая выбор в пользу какой-либо негосударственной организации, следует опираться на уровень ее доходности и надежности. К примеру, уровень средней доходности инвестиций Внешэкономбанка на уровне 9,9% процентов годовых, а доходность в НПФ может доходить до 15 и более.

Правильно выбираем НПФ

В России первые НПФ появились более десяти лет назад. И многие из них уже прекратили свое существование, либо расформированы в более крупные. Поэтому тщательно нужно подходить к изучению компании, прежде чем сделать выбор.

На что следует обратить внимание:

  1. Тип НПФ:
    • Кэптивные. Продвигают корпоративные пенсионные программы компаний. Пенсионные резервы превышают накопления. К таким относятся: Благосостояние, Газфонд, Нефтегарант, Транснефть.
    • Корпоративные. Также обслуживают пенсионные программы своих учредителей. Доля их накоплений с каждым годом увеличивается за счет клиентов. Это такие фонды, как Норильский никель.
    • Благосостояние.
    • Территориальные. Действуют в рамках одного или нескольких регионов при поддержке местной законодательной власти. К примеру, Ханты-Мансийский НПФ республики Саха.
    • Универсальные. Независимы от финансовых групп, их деятельность основывается на обслуживании физических и юридических лиц. Преобладают пенсионные накопления. К ним относятся: Европейский пенсионный фонд, Райффайзен, КИТ Финанс.
  2. Основные показатели:
    • Активы.
    • Накопления.
    • Резервы.
    • Количество застрахованных лиц.
    • Количество клиентов.
    • Пенсионные резервы.
    • Надежность.
    • Доходность.
    • Уровень доходности инвестиционного портфеля.
    • Обратите внимание на дату его основания.

Ключевые критерии отбора

  1. Доходность , от которой зависит рост накопительной части вкладчиков. То есть, увеличение вкладов будет происходить пропорционально увеличению доходов самого фонда. Сумма накоплений будет увеличиваться с учетом доходов фонда. Следует обратить внимание на доходность не за один или два года, за все время работы организации.
  2. Надежность , заключающаяся в уровне рейтинга компании. Рейтинг определяется по шкале с пятью классами: A, B, C, D, E. Самый высокий – класс A, который в свою очередь делится три:
    • Исключительно высокий уровень надежности – класс A++ (или ААА) . Статус, гарантирующий вкладчикам, что даже в условиях экономической нестабильности в стране, компания сможет выполнить свои обязательства.
    • Очень высокий - класс A+ (АА). При условии стабильной экономики - высокий уровень вероятности исполнения фондом обязательств перед застрахованными лицами.
    • Высокий - класс А. Фонд сможет выполнить обязательства только в случае благоприятного развития экономической ситуации в стране.

Классы B и С также разделяются на три убывающих подуровня. Класс D означает, что фонд является банкротом. А рейтинг класса E говорит о том, что компания лишена лицензии или в процессе ликвидации.

Наиболее надежные НПФ, которые подтвердили свою репутацию

Данные по состоянию 2015 года:

  1. Лукойл-гарант . Фонд, являющийся одним из крупнейших в России, основан в 1994 году. Отличается исключительно высокой надежностью и стабильностью, приравнивается к классу A++.
    • Объем накоплений – 149 289 065 000 рублей.
    • Объем резервов – 20 912 775 000 рублей.
    • Доходность – 6.49 процентов.
  2. Благосостояние. Является лидером по числу получателей пенсий. По шкале рейтинга определен к классу A++. С 1996 года компания занимается реализацией корпоративной пенсионной программы работников общества российских железных дорог.
    • Объем накоплений - ноль рублей.
    • Объем резервов - 255 774 986 000 рублей.
    • Доходность - ноль процентов.
  3. Газфонд. Компания, созданная в 1994 году. Рейтинг А++.
    • Объем накоплений - 32 миллиарда рублей.
    • Объем резервов - 319 миллиардов рублей.
    • Доходность - 5,6 процентов.
  4. Стальфонд . Год основания – 1996. Рейтинг надежности А+.
    • Объем накоплений - 34 763 679 000 рублей.
    • Объем резервов - 4 099 025 000 рублей.
    • Доходность - 6.09 процентов.
  5. Норильский никель. Дата основания компании – 1993 год. Оценена по рейтингу на А+.
    • Объем накоплений - 50 074 056 000 рублей.
    • Объем резервов - 14 354 458 000 рублей.
    • Доходность - ноль процентов.
  6. Сбербанк России . Фонд, основанный в 1995 году, имеет статус А++.
    • Объем накоплений - 75 988 272 000 рублей.
    • Объем резервов - 10 602 224 000 рублей.
    • Доходность - 2.41 процент.

Среди множества НПФ, отличающихся высокой степенью стабильности и надежности хотелось бы также выделить: Росгосстрах, Алмазная осень, Европейский Пенсионный Фонд, Оборонно-промышленный фонд, КИТ Финанс, Национальный НПФ.

  1. Оставляйте накопительную часть в государственном фонде, если вам до выхода на пенсию осталось меньше десяти лет.
  2. Если ваш выход на пенсию через десять - пятнадцать лет – выбирайте НПФ или УК.
  3. Нужно проверить данные о выбранном НПФ, которые обязательно должны указываться на сайте компании: лицензия, финансовая отчетность фонда, количество вкладчиков и результаты инвестирования.

Итак, к формированию накоплений нужно подходить обдуманно. Поэтому, прежде чем принять решение, стоит детально изучить историю компании и узнать условия инвестирования. Предпочтительнее выбрать организацию, которая была образована не меньше десяти лет назад.

НПФ дает возможность увеличить свою будущую пенсию за счет инвестирования средств, отчисляемых в накопительную часть. Стопроцентной гарантии увеличения накопленной суммы, конечно, не существует, но и риска потерять сбережения - нет, так как выплаты в сумме сделанных перечислений будут компенсированы. А в случае получения прибыли фонда, увеличится ваша накопительная составляющая пенсии.

Перевести накопительную часть пенсии в НПФ можно только раз в году. Для этого потребуется:

  1. Написать заявление в местном отделении ПФ РФ о переводе начислений.
  2. Подписать договор об обязательном пенсионном страховании с новым НПФ.

Граждане России, которые осуществляют трудовую деятельность на законных основаниях, имеют право на пенсионные отчисления. Перед ними ставится возможность выбора места хранения накоплений (в Пенсионном Фонде или негосударственном пенсионном фонде).

По закону работодатель должен перевести пенсию на счет ПФР. При этом размер перевода составляет 22% (большая часть идет на создание страхового сегмента). Шестью процентами от общей суммы взносов работник может распоряжаться самостоятельно. Он имеет право оставить эту сумму в части страховой пенсии (то есть все его пенсионные отчисления становятся страховыми) или осуществить перевод в НПФ и получать дивиденды на них.

Под правовое регулирование попадает срок, в соответствии с которым подобный выбор необходимо сделать. На основании НПА, если будущий пенсионер не выбрал до 01.01.2016 года как распорядиться со своей пенсией, то вся она будет считаться страховой.

Матчасть

Одно из решений проблемы - в распределительно-накопительной системе. С работающих все так же берут взносы, но теперь эту сумму делят на две части. Одна часть распределяется среди нынешних пенсионеров, а другая часть сохраняется за работником, чтобы он получил ее при назначении пенсии.

Пока деньги накапливаются, цены в стране растут и инфляция постепенно съедает накопления. Чтобы компенсировать инфляцию, средства должны работать и приносить доход. Государство позаботилось об этом и назначило специальные компании управлять пенсионными средствами. Теперь каждый будущий пенсионер имеет право выбирать, кто будет инвестировать его будущую пенсию.

Мы уже писали о действующей в России системе обязательного пенсионного страхования. Если вы получаете 100 000 Р по ведомости (на руки - 87 000 Р, за вычетом 13% подоходного налога), 30% сверх этой суммы (30 000 Р) работодатель перечисляет в бюджет.

Накопительная часть остается в виде денег, никуда не тратится, а наоборот, увеличивается за счет доходности от инвестирования.


Государство хочет, чтобы мы сами выбрали, кто будет заниматься этим инвестированием. Организация, которой мы даем право работать с нашими пенсионными накоплениями, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию. Страховщик крутит наши деньги и чем больше процентов начисляет, тем больше будет наша ежемесячная пенсия.

Вот сколько денег можно потерять таким образом. Допустим, размер накопительной пенсии - 100 000 Р, работать осталось 30 лет, а взносы на пенсию так и не вернут. Если с пенсией ничего не делать, ежемесячные выплаты по накопительной пенсии могут быть в 2,3 раза меньше.

Сумма спустя 30 лет, без учета дополнительных взносов

700 000 Р

НПФ , доходность 10% годовых

1 600 000 Р

Ежемесячная прибавка к пенсии (сумма накоплений делится на 20 лет)

УК ВЭБ , доходность 7% годовых

3000 Р

НПФ , доходность 10% годовых

7000 Р

Переводить ли накопительную часть пенсии в Сбербанк 2019

Если деньги останутся в государственном ПФ, они с конца 2016 года будут автоматически зачислены в общую страховую часть. Это так называемое зачисление по умолчанию.

Достоинства - не нужно заниматься переводом.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • средства не будут работать – никаких процентных ставок на них не предусмотрено;
  • будет учитываться только индексация , проводимая ежегодно в соответствии с коэффициентом, установленным правительством;
  • никаких гарантий в получении своих средств к моменту выхода на пенсию нет;
    наследовать эти накопления нельзя.

Если деньги будут переведены получателем (будущим пенсионером) в негосударственный ПФ, они превратятся в инвестиции и станут приносить доход.

Достоинства:

  • прирост достигает 8-14%, в зависимости от рейтинга и доходности фонда, – вкладчик не только покрывает инфляцию, но и получает реальную прибыль;
  • средства можно без проблем оформить как наследство.

Недостатки:

  • есть вероятность расформирования негосударственных ПФ;
  • может произойти понижение фонда в рейтинговой системе, а, значит, и уменьшение доходов у его инвесторов.

Если полностью отказаться от накопительных пенсионных средств, страховая часть при оформлении пенсий будет рассчитываться с учётом 22%, что позволит увеличить количество баллов.

Достоинства:

  • выплаты увеличатся из-за дополнительных баллов , учитываемых сотрудниками ПФ при
  • оформлении пенсии;
  • средства будут проиндексированы.

Недостатки:

  • дополнительной ежегодной прибыли не будет, так как средства не будут считаться инвестицией (проценты от дохода фонда на них не начисляются);
  • средства наследовать нельзя.

Выбрать негосударственный ПФ можно ориентируясь на весь список таких организаций, составленный государственным ПФ и размещённый на его сайте. Особого доверия заслуживают фонды, стабильно находящиеся в десятке первых в течение длительного времени.

Такая позиция – красноречивое свидетельство стабильности и надёжности.

Конечно, стопроцентной гарантии в этом случае не даст ни один специалист.

Сложная экономическая ситуация и постоянно меняющиеся показатели инфляции не позволяют составить долговременный прогноз в этой сфере.

  • Уровень доходности. Учитываются показатели за весь период деятельности фонда, а не только за последний год. Если в рейтинге не указана информация по этому пункту, это означает только одно – руководители организации скрывают истинное положение дел от общественности. Такой «тревожный звонок» должен насторожить потенциального инвестора.
  • Надёжность определяется более чем по двадцати пяти параметрам. Анализ производится по каждому кварталу отдельно и в целом за год. После чего эксперты присваивают фонду определённый класс (всего в рейтинговой таблице учитывается пять классов).

Высокий класс маркируется буквой «А», очень высокий помечается как «А », исключительно высокий как «А ».

ТАБЛИЦА

А «Сургутнефтегаз» получил высокую оценку надёжности благодаря внушительному резерву в 15 349 000 рублей. Это один из самых богатых фондов в стране.

МНПФ Большой специалисты также сочли надёжным по всем показателям. Фонд работает с 1995 года, а его клиентская база насчитывает более 500 000 человек. Организация всегда выполняла свои обязательства перед инвесторами даже в случае неблагоприятной экономической ситуации.

Второй список рейтинга отличается достаточно консервативной финансовой политикой, что повышает его надёжность в глазах экспертов. Средства клиентов вкладываются «Оборонно-промышленным фондом» исключительно в ценные бумаги, облигации и акции.

Ещё один фонд со стабильными показателями надёжности и доходности находится на четвёртом месте. Эта организация участвует в государственной программе, заключающейся в софинансировании пенсий. Специалисты отнесли НПФ «Образование и наука» к высоким по надёжности негосударственным фондам.

Как получить декретные

вы можете узнать прочитав наш тематический материал.

Выплаты по больничному не всегда проходят гладко. Узнать как их правильно оформить можно здесь !

Как грамотно сделать проводки в заработной плате сотрудников – читайте в нашей статье .

Рейтинг, предложенный нами, не является рекламным и основан исключительно на информации из Центрального банка России. Мы отобрали десятку крупнейших НПФ по количеству вкладчиков и доходности пенсий из 68, на которых у финансового регулятора имеются проверенные данные. Управляющие компании в обзоре не учитывались.

НПФ подразделяются на группы в зависимости от:

  • собственного имущества;
  • капитала и резервов;
  • имущества для обеспечения уставной деятельности;
  • пенсионных резервов и накоплений (по балансовой либо рыночной стоимости);
  • количества застрахованных граждан и числа лиц, получающих пенсионные выплаты;
  • доходности инвестирования накоплений.

По доходности Топ-10 выглядит совсем иначе. А по доходности мы и оцениваем фонд, так как управление накопительной частью пенсии призвано приносить доход.

При сравнении видно, что по количеству клиентов и по доходности одновременно в список лучших попали 3 фонда - НПФ Сбербанка, ВТБ и Согласие.

В качестве примера посмотрим, как перевести накопительную часть пенсии в ГАЗФОНД. Воспользуйтесь предложенной схемой и в случае, если вы намерены отдать деньги в НПФ Сбербанка или другой понравившийся фонд из списка ЦБ РФ.

Чтобы перейти в новый НПФ, заявку подайте не позже 1 марта текущего года либо до 31 декабря. В этом случае ваша накопительная пенсия и доход, полученный от нее, перейдут в новый НПФ с начала следующего года.

Процедура смены страховщика проста:

  1. Заключить договор с негосударственным пенсионным фондом.
  2. Уведомить об этом ПФР.

После того как вы заключили договор с понравившимся вам НПФ, передайте документы в Пенсионный фонд. Вот какие документы понадобятся в Пенсионном фонде:

  • заявление о переходе в другой НПФ;
  • удостоверение личности;
  • СНИЛС ;
  • договор с фондом.

ПФР либо удовлетворит ваше заявление на перевод накопительной части пенсии в другой фонд, либо откажет. В случае отказа вам письменно укажут на причину.

Для тех лиц, которые с максимальной ответственностью подошли к вопросу формирования своей будущей пенсии и перевели накопительную часть на счет НПФ, определены иные варианты по распоряжению денежными средствами.

В случае, при котором гражданин хочет сохранить право распоряжения над накопительной частью и получать по ней проценты, он переводит средства в НПФ. Фирма, на которую такой гражданин работает, направляет отчисления в полном объеме на счет ПФР. Последний, в свою очередь, делит сумму на страховую и накопительную (6% направляются в негосударственный пенсионный фонд).

Куда перевести накопительную часть пенсию – сложнейшая задача для пенсионеров. Решение вопроса «куда лучше перевести свою пенсию» заключается в использовании двух основных способов получения дополнительного дохода с пенсионных накоплений.

Первый способ выбора считается наиболее популярным. Это отчисления в негосударственный пенсионный фонд. Они созданы в рамках работы банковской организации и считаются одним из ее подразделений.

Второй способ предполагает передачу права на пользование отчислениями в управляющую компанию. Она осуществляет в соответствии со своим уставом финансовое управление вкладами своих клиентов (доверительное управление).

Различия между двумя способами связаны с заключением договора об обязательном пенсионном страховании клиентов. В негосударственных фондах оно считается обязательным к подписанию. Также будет отличаться уровень доходности в зависимости от того, куда вложить накопления.

Для того чтобы не стать обманутым вкладчиком и не остаться ни с чем после выхода на заслуженный отдых по старости, стоит с особой осторожностью выбирать негосударственный пенсионный фонд. Оценка его деятельности предполагает анализ основных показателей его работы. К ним относят степень надежности, финансовая репутация, стабильность и рискованность вкладов, доходность от инвестирования. Итогом станет решение, в какой пенсионный фонд перейти гражданину.

УК или НПФ

Если вы настолько хорошо разбираетесь в инвестициях, что знаете, как выбрать управляющую компанию и инвестиционный портфель, расскажите об этом в комментариях. Остальным проще остановиться на НПФ в качестве своего страховщика и предоставить дальнейшее профессионалам.


Определяем место для вложения накоплений

Примером управляющих компаний может выступать «Внешэкономбанк». Задача организации – работа по инвестированию вложенных пенсионных накоплений. Вкладывать средства клиентов может только в активы с низким уровнем риска.

После перевода накоплений можно выбрать способ инвестирования, условия их осуществления, создать собственный инвестиционный портфель:

  1. Создание базового портфеля. Сюда включены низко-рискованные государственные ценные бумаги, облигации отечественных организаций.
  2. Расширенный вид (добавляются ипотечные ценные бумаги и облигации иностранных организаций).

Деятельность негосударственных пенсионных фондов строится по иному пути. Для осуществления перевода накопительной части следует внимательно изучить выбранный НПФ, оценить риски от вложений, его доходность. Порядок перевода выглядит следующим образом:

  • выбор НПФ, анализ его преимуществ и возможных рисков.
  • заключение договора об обязательном пенсионном страховании.
  • Передача данных в территориальный орган ПФР о переводе средств на счет в НПФ.

При выборе НПФ, стоит изучить и к какому типу фонда он имеет отношение. Выделяют:

  1. Кэптивные фонды, которые занимаются продвижением корпоративных программ в организации. Это фонды «Транснефть», «Нефтегарант». Имеют большой резерв накоплений.
  2. Корпоративные фонды работают для обслуживания программ фирм-учредителей. Уровень накоплений растет ежегодно («Норильский никель»).
  3. Универсальные фонды работают как с индивидуальными лицами, так и с компаниями. К ним относят, например, «Кит-Финанс».
  4. Фонды, относящиеся к территориальному типу, работают за счет поддержки местной администрации (Ханты-Мансийский НПФ).

Надежность


Еще один важный показатель - срок работы фонда. Первый НПФ появился в нашей стране в 1990 году. До 2005 года они занимались только дополнительным пенсионным обеспечением: формировали вторую пенсию.

Если фонд возник до 2005 года, значит, его создатели не собирались просто срубить денег на пенсионной реформе. Чем больше срок работы НПФ, тем больше опыт, устойчивее организационная структура, выше готовность к кризисам. (Это на мой взгляд. Так-то мы все живем в России - стране, где возможно всё.)


Сейчас на рынке НПФ идет процесс укрупнения игроков, и малые фонды постоянно объединяются или поглощаются. Так что, выбрав небольшой фонд, будьте готовы к постоянной смене названий и адресов. Данные о количестве клиентов и объеме средств пенсионных накоплений размещены на специализированных сайтах.

С уровнями доходности можно ознакомиться у консервативной компании с репутацией – «Центробанка».

Куда выгоднее вложить накопительную часть пенсии - рейтинги доходности и надёжности НПФ

НПФ, где я работал, тоже однажды составил рейтинг доходности, в котором занял первое место: для этого пришлось выделить 20 крупнейших фондов и взять показатели за 3 года только среди них.

Поэтому, когда вам говорят о доходности, уточняйте, за какой период. О работе фонда можно судить по доходности как минимум за 5 лет: если в среднем она близка к 10% годовых - это хороший показатель.

Как выяснить, где находится накопительная часть пенсии?

Все граждане РФ получают информацию о состоянии своего лицевого счета. В ней отражаются данные о сумме страховой части и накопительной. Для выяснения, где находятся отчисления, можно воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Обратиться за разъяснениями в территориальное отделение ПФР. Это считается самым быстрым и надежным способом, так как в данной организации находится вся информация по пенсионным отчислениям.
  2. Если нет возможности подать заявление в Пенсионный Фонд, следует связаться с бухгалтерией организации, в которой осуществляется трудовая деятельность.
  3. Переход по ссылкам на сайт государственных услуг. В базе данных при введении данных СНИЛСа, выдается информация о том, где находятся пенсионные отчисления.
  4. Последний способ – это обратиться в то банковское учреждение, в котором у Пенсионного Фонда заключен договор о сотрудничестве.

Сервис

Протестируйте выбранный НПФ на клиентоориентированность. Посмотрите, легко ли найти на сайте нужную информацию, узнайте, будет ли у вас личный кабинет и какие сведения там можно получить, позвоните на горячую линию и проверьте, как скоро они возьмут трубку.

В филиале НПФ можно подать заявление о наследовании или выплате пенсии, а в случае конфликта - прийти к страховщику в офис и поскандалить. Без представительства все это тоже можно сделать, но по почте или через интернет.

Накопительная часть пенсии – что это и как формируется

На сегодня это один из двух самостоятельных видов пенсии со своей функцией и принципом формирования. Перечисляется не всем – в зависимости от возраста, участия в программе госсофинансирования и других факторов.

С середины второго десятилетия двухтысячных, люди с 67-го года рождения могут выбирать либо страховую пенсию, либо добавить к ней еще и накопительную.

Вот эти самые дополнительные сбережения предназначены исключительно для работника – их не используют для финансовой поддержки нынешних пенсионеров.

Работодатель оплачивает пенсионную страховку подчинённых из расчета 22% от фонда оплаты труда работника. Из них шестнадцать – отчисляется в фонд базового, гарантированного страхования для пенсионеров всей страны. А остаток фиксируется на индивидуальном лицевом счете труженика в ПФР: так, на протяжении всего трудового пути копится будущая персональная пенсия.

Она может также пополняться:

  • добровольными вложениями любой величины;
  • материнским капиталом;
  • софинансированием.

Этот компонент страхования не индексируется государством – беззащитен перед инфляцией. Поэтому лучше найти компанию для управления этими финансами: специалисты могут с выгодой для вкладчика инвестировать деньги.

Заявление о переходе в другой ПФ

В недавнем прошлом проводилась программа, при которой можно было позаботиться об увеличении будущих пенсионных выплат. В программе участники могли выбрать тип пенсионных накоплений, в зависимости от этого в будущем получать страховую или страховую вместе с накопительной части.

Вторую дополнительную часть не касаются балловые начисления, она вырастает за счет инвестирования и представляет собой сумму денег на индивидуальном счете, кроме того, может быть передана по наследству в соответствии с законодательством РФ. Как и другие инвестиции, данная может быть переведена при соблюдении определенных условий.

Дополнительная накопительная часть пенсионных средств может находиться в ряде организаций:

  • ПФР (Пенсионный фонд России);
  • Негосударственные пенсионные фонды.

Смена страховщика поддается определенным правилам:

  • происходить при смене ПФР на негосударственный пенсионный фонд для хранения накопительной части и наоборот;
  • при смене одного НПФ на другой;
  • при изменении управляющей компании, страховщик остается прежним;
  • изменить организацию-страховщика возможно не чаще раза в год.

Как выбрать НПФ

Выбор НПФ – занятие сугубо индивидуальное, право выбора остается за лицом, желающим разместить свои накопительные средства. При этом знания рынка у большинства граждан недостаточные, чтобы обдуманно вложить деньги в стабильную и приносящую прибыль компанию.

Тем не менее, обратить внимание стоит не на обещания агентов или пример знакомых, а на действительные экономические показатели компаний:

  • в первую очередь лицо должно ознакомиться с тем, насколько доходно будет вложение средств и сопоставить эти данные, они разнятся у каждого фонда, но если пенсионер планирует выгоднее вложить деньги, стоит обратить внимание на это пункт;
  • насколько большими активами на данный момент обладает организация, от чего зависит стабильность процентного прироста, а также надежность, НПФ, к сожалению, иногда разоряются, доверившиеся им получать назад внесенные средства, но проценты в этом случае выплачены не будут;
  • есть ли в числе акционеров лица с большими активами, что позволит говорить о благонадежности вложений;
  • система сервиса, удобство пользования услугами компании;
  • известные финансовые показатели, новости, освещенные в различных СМИ;
  • в последнюю очередь – близость к дому.

Кроме того, у каждой компании существует так называемый индекс надежности, разделенный на 5 уровней, лучшим считается уровень A , таким организациям можно смело доверять инвестирование сбережений, худшая оценка в рейтинге E, что говорит о том, что фирма вообще не имеет лицензии на осуществление подобной деятельности.

По последним данным, все больше россиян отдают предпочтение НПФ перед государственной организацией.

Кто имеет право

Накопительный счет пенсии индивидуален для каждого лица, право перевода может осуществить только это лицо по предварительному заявлению, если оно подает заявление не ранее, чем через год после предыдущего обращения.

На данный момент документом от 20 декабря прошлого года произведена заморозка пенсионных накоплений, что распространяется именно на негосударственные пенсионные фонды.

В недавнем времени существовал определенный тип мошенничества, заключавшийся в том, что преступники под благовидным предлогом узнавали номера страхового пенсионного свидетельства и без ведома обладателя незаконно переводили накопления из Пенсионного фонда и негосударственные организации.

Перевод средств из государственного в негосударственный ПФ Порядок действий будет включать в себя: обращение в отделение организации по вашему месту жительства (официальной регистрации); подача заявления на перевод средств. Возможна дистанционная подача заявления при использовании услуг курьерской службы и заверении подписи нотариально
Перевод из негосударственного в другой негосударственный ПФ Необходимо подать соответствующее заявление в многофункциональный центр, либо лично обратиться в местное отделение ПФР, также возможно использование услуг курьера или почты при обязательном соблюдении условия заверения подписи нотариально. Обратиться за заверение также можно в организацию, имеющую договоренность с ПФР о заверении подписей

В некоторых случаях перевод становится обязательным, например, при лишении негосударственной организации лицензии, смерти обладателя индивидуального счета, прекращения срока действия договора.

При подаче заявления необходимо будет предоставить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • СНИЛС (пенсионное страховое свидетельство);
  • само заявление.

На этом основании будет рассмотрено заявление, а средства будут переведены в желаемую организацию.

В заявлении на перевод денежных средств указываются следующие данные:

  • паспортные данные лица, имеющего пенсионные накопления и подающего соответствующее заявление о переводе их из одного фонда в другой;
  • номер СНИЛС;
  • работает ли лицо в данный момент, а также имеются ли другие лица на его попечении;
  • подавать заявление также может законный представитель, для этого под паспортными данными лица, имеющего пенсионные накопления, указываются и данные этого законного представителя;
  • далее выбирается графа «произвести перевод с…»

Стоит ли

Перевод средств в государственный ПФ из негосударственного или наоборот имеет свои плюсы и минусы, нужно ли переводить накопительную часть пенсии из одного фонда в другой – дело каждого.

К основным аспектам, которые нужно учитывать относятся следующие моменты:

  • в НПФ средства будут увеличиваться намного значительнее, так как процентные ставки выше;
  • хороший НПФ обладает прозрачностью системы, позволяет отслеживать состояние счета и быть в курсе изменений;
  • право наследования;
  • если лицо изменит мнение по поводу надежности фонда, его можно будет изменить;
  • даже если НПФ будет признан банкротом, вложенные средства останутся у вкладчика, но без учета процентов;
  • при высоких процентных ставках, НПФ не может гарантировать их постоянное значение, что указывается в договоре.

Программы софинансирования, разделения пенсии на страховую и накопительную часть были призваны заставить граждан более ответственно и осознанно подходить к вопросу обеспечения себя в старости, дали возможность более активного участия в формировании будущих выплат через выбор типа пенсии и фонда, который эти накопления призван увеличивать.

Несмотря на ряд минусов, перевод части средств может быть оправдан не только более высокими процентами, но и тем, что многие НПФ за время реализации программы зарекомендовали себя как надежные партнеры, обладающие прозрачностью операций, хорошим сервисом.

Тем, у кого пенсионный возраст наступает в скором времени, не удастся воспользоваться программой в полной мере, так как срок отчислений слишком мал для скопления на индивидуальном счете значительной суммы, но молодое поколение, воспользовавшееся программой, через десятки лет оценит ее эффективность.

Это произошло со мной, когда меня обманом перевели в другой фонд. В 2015 году я заключил договор с НПФ. На тот момент на накопительном счете было 43 000 Р. Два года мой НПФ инвестировал деньги, а я получал доход. Когда в 2017 году мошенники перевели меня в новый НПФ, все заработанное сгорело, а на счете остались первоначальные 43 000 Р. За эти два года я потерял 3700 Р.

Потерянные деньги могли бы работать все время, которое осталось до пенсии. За 30 лет при доходности в 10% начальная сумма увеличивается в 16 раз.


Тогда в ПФР подается заявление о смене частного фонда с помощью типовых персональных документов.

При этом возможны два варианта:

  1. «Срочное» заявление обеспечивает переход к другому страховщику через пять лет после подачи. Все инвестиционные доходы сохраняются и спокойно переходят к новому распорядителю.
  2. «Досрочное» заявление переводит средства к новому страховщику в первом квартале года, следующего за годом просьбы. И за это время прибыли не будет – прежняя компания уже не заботится о деньгах дезертира.

Стоит отметить: особенно предприимчивым может прийти в голову мысль поставить сразу несколько компаний и распределить накопительную часть между ними. Но по закону два разных НПФ не могут заботиться об увеличении счета одного человека.

Формирование накопительной части пенсии через НПФ

Страховые счета граждан находятся в Пенсионном фонде России – а значит деньгами управляет государство, точнее Всероссийский экономический банк.

Формируются консервативный и доходный инвестиционные портфели с ориентацией на доходность, но с минимальными рисками.

Существенного увеличения средств не будет – а сохранность гарантируется достаточно твердо. Поэтому ФЗ №111 дал возможность людям самим решать, кого назначить инвестором.

Доверить деньги (даже вместе со страховой частью) можно только в негосударственные лицензированные пенсионные фонды.

Узнать о наличии/отсутствии лицензии и доходности компаний-кандидатов можно на сайте Центробанка.

Инвестированием пенсионных страховых взносов занимаются крупнейшие корпорации: промышленные (например, «Газпром», «Сафрмар») и финансовые (банки ВТБ, «Сбербанк»).

Следует учесть: при аннулировании лицензии у фонда все счета возвращаются в родной ПФР – но полученный доход теряется.

Как перевести деньги

Чтобы перевести деньги в НПФ, вы подпишете несколько документов:

  1. Договор об обязательном пенсионном страховании. Всего будет три экземпляра договора, каждый из которых вы будете подписывать минимум в двух местах.
  2. Заявления о переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из НПФ в НПФ .
  3. Согласие на обработку персональных данных.

Договор вступит в силу не сразу, а на следующий год, с 1 января до 1 апреля. Если заключите договор сегодня, до конца года еще есть время передумать. С вашими деньгами НПФ начнет работать только в 2019 году.
  1. «Газфонд». Осуществляет свою деятельность начиная с 1994 года. Учредителями являются компании ПАО «Газпром», «Газпромбанк», ООО «Газпром добыча Уренгой», ООО «Газпром добыча Ямбург», ООО «Газпром трансгаз Саратов». Выступает как соучредитель союза участников пенсионного рынка на профессиональной основе. Имеет рейтинг А по версии «Эксперт РА». Считается крупнейшим фондом с максимальной доходностью по вкладам, количеству собственных резервов.
  2. НПФ «Сбербанк». Основан в 1995 году. Управляющая компания – ПАО «Сбербанк России». Отличается надежностью, положительными отзывами клиентов. Имеет собственные резервы на покрытие убытков вкладчиков пенсионных накоплений.
  3. «Лукойл-Гарант» в 2018 году показал хорошие результаты по работе. Ежегодно обслуживает около 14% клиентов в стране. Размер накоплений составляет порядка 250 млрд рублей. Присвоен рейтинг надежности А.
  4. «Промагрофонд» основан в 1994 году, с 2016 года вошел в состав «Газфонда». Сумма накоплений составляет около 8 млрд рублей. Активно привлекает клиентов и обеспечивает максимальную степень надежности их накопительной части пенсии.

Порядок действий:

  1. Нужно выбрать негосударственную компанию и заключить с ней договор.
  2. Затем в местное отделение главного государственного фонда страны лично или почтой подается заявление.
  3. Следить за приростом накопительной части пенсии с помощью интернет-сервисов, СМС-сообщений и персональных агентов.

Для составления заявления и заключения договора нужны паспорт и зеленая карточка СНИЛС.

Вторая пенсия

Выше мы рассказали о том, как получить пенсию от государства. Но еще вы можете формировать себе дополнительную, негосударственную пенсию. До 2005 года НПФ только этим и занимались.

Например, у всех сотрудников РЖД, помимо обязательных страховых взносов, вычитали из зарплаты взносы на дополнительное пенсионное обеспечение и направляли их в корпоративный НПФ. Теперь эти пенсионеры получают две пенсии: государственную и корпоративную.

Запомнить

Куда лучше перевести?

Пенсионные отчисления можно делать в государственные и негосударственные пенсионные фонды. Каждый вправе сам выбрать, куда перевести накопительную часть пенсии.

Начиная с 2014 года пенсионная реформа претерпела изменения, пенсия разделилась на страховую и накопительные части.

Накопительная часть может не только накапливаться в государственном пенсионном фонде на общих условиях, ее так же можно инвестировать в негосударственную компанию. Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки.

Государственный пенсионный фонд пользуется большей популярностью. Связано это с тем, что так гражданин получает гарантию сохранности своих отчислений. Популярность ПФР связывают еще и с тем, что многие граждане не торопятся отдавать свои сбережения в частные руки, не доверяя частным компаниям.

Вместе с тем, негосударственным пенсионным фондам начинают доверять все больше граждан. Процент трудоустроенных граждан, которые перевели свои накопления в НФП, растет год от года.

Только в 2017 года весь объем средств, находящихся в частных пенсионных фондах увеличился до 2, 060 трлн. рублей, а число клиентов с 29 до 32 млн.

В настоящий момент в России насчитывается порядка 100 НПФ, имеющих лицензию на свою деятельность. Наиболее популярными НПФ в России на начало 2018 стали:

  1. ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»;
  2. АО «НПФ Сбербанка»;
  3. АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»;
  4. АО «НПФ «БУДУЩЕЕ»;
  5. АО «НПФ электроэнергетики».

Именно эти негосударственные пенсионные фонды, по отзывам клиентов, предлагают наиболее выгодные условия по переводу накопительной части пенсии.

Несмотря на то, что НПФ не пользуются широкой популярностью у населения, многие соглашаются с тем, что такой перевод выгоден в плане накоплений. К основным преимуществам перехода в НПФ относят: доход и высокий процент по накоплениям.

Некоторые частные пенсионные фонды имеют возможность увеличивать свой доход и соответственно доход клиента в 3-4 раза, таким образом, прибыльность такой инвестиции понятна.Преимущества:

  1. Наследование накоплений.

    ПФР и НПФ имеют разный механизм наследования накоплений. В первом случае их получают только родственники, во втором- любое лицо, указанное в договоре пенсионного страхования.

    Если клиент не дожил до пенсионного возраста, средства не пропадут, а достанутся наследнику.

  2. Договор.
    НФП отличаются от государственного тем, что в них лучше отлажен механизм составления договора.

    ПФР отвечает перед гражданином в соответствии с законом и не выходит за эти рамки. НПФ могут предложить клиенту более широкий перечень условий и прав перед судом, по которым безопасность вклада возрастает.

  3. Налоги.

    Вся накопительная часть пенсии не облагается налогом, что позволяет получить полностью всю сумму.

  4. Прозрачность деятельности.
    НПФ ежегодно должны предоставлять отчетность в проверяющие структуры.

Наряду с достоинствами НПФ перед ПФР есть и ряд недостатков. Основной из них: невозможность спрогнозировать то, останется ли на плаву компания в будущем.

Экономисты отмечают, что к концу 2018 года «прогорят» порядка 30% частных организаций, так что клиентам НПФ стоит ждать потрясений.

Чтобы стать клиентом НПФ нужно для начала определиться с тем, в какой фонд будут переведены накопления. После этого можно выбрать наиболее оптимальный способ перевода накоплений в НПФ:

  • личное посещение;
  • заявление через портал госуслуг;
  • письменное заявление на адрес НПФ по почте;
  • по доверенности через доверенное лицо.

Из документов, которые необходимы для такого перехода, нужны только паспорт и СНИЛС. После того, как предоставлены все документы и написано заявление- клиент переводится в выбранный пенсионный фонд. Но есть определенные нюансы.

В настоящее время НПФ начинают набирать популярность среди клиентов, связано это в первую очередь с высоким процентом доходности. К моменту пенсии, клиент НПФ может скопить солидный капитал, что позволит сделать свою старость безбедной.

К пенсионерам относятся граждане России, которые:

  • достигли определенного возраста (мужчины – 60 лет, женщины – 55 лет) и наработали достаточный трудовой стаж (от шести лет);
  • имеют инвалидность по состоянию здоровья (под эту категорию попадают инвалиды 1, 2 и 3 группы);
  • лишены возможности работать самостоятельно, потеряли кормильца, у которого находились на иждивении.

Также российское законодательство предлагает возможность досрочного выхода на пенсию врачам, учителям, работникам горнодобывающих специальностей, рабочим Крайнего Севера, многодетным матерям и т. д.

В 2018 году трудовая пенсия разделена на две самостоятельные части:

  1. Страховую часть – формируется посредствам страховых взносов, которые поступают в Пенсионный фонд государства, и составляет 16% от заработной платы будущего пенсионера.
  2. Накопительную часть – формируется на добровольной основе, составляет 6% от зарплаты работника, ее можно перевести в Негосударственный фонд.

Специалисты напоминают: с 2016 года до конца 2017 года Правительство Российской Федерации объявило мораторий на накопительную часть пенсионных денежных отчислений. Это значит, что средства, отчисляемые в накопительную часть, входят в страховую составляющую, которая теперь будет 22% и пойдет на нужды государства, – выплату пенсионных пособий настоящим пенсионерам.

Накопительную часть могут формировать не все будущие пенсионеры, а только те, которые родились в 1967 году и позже. Эта часть имеет свои особенности:

  • наличие индивидуального счета, на котором сберегаются и накапливаются финансы;
  • защита от государства (оно не имеет возможности изъять и потратить их на нужды страны);
  • зависимость ее будущего размера от инвестирования управляющей компанией;
  • индивидуальный выбор будущего пенсионера Пенсионного фонда (либо государственного, либо негосударственного);
  • незащищенность от инфляционных убытков.

В связи с введением моратория на накопительную составляющую трудовой пенсии, гражданам нашего государства правительство предоставило возможность определиться со способом формирования этой части. Можно оставить ее в качестве составляющей страхового компонента, а можно перевести в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Ответ зависит от информированности и финансовой грамотности застрахованного.

Если нет склонности и желания планировать на десятки лет вперед, некогда интересоваться состоянием финансового рынка и не хочется рисковать пусть и небольшими сбережениями, или нет уверенности в намерениях банка блюсти не только свою выгоду – такому человеку спокойнее держать деньги в ПФР.

Нельзя также забывать, что накопительная часть формируется за счет официального дохода. А легальное трудоустройство далеко не всегда выгодно по зарплате. Тут уж и совсем не важно, что денежка «не работает» – ее просто нет.

Ну, а желающим испытать судьбу в поисках лучшей денежной доли в старости можно перейти в НПФ. Здесь главное - куда перевести сбережения и насколько хорошо сработает выбранная компания.

Средства которые были вложены в накопительную часть в негосударственный пенсионный фонд он же НПФ, могут быть унаследованными, если человек умер не дожив до пенсионного возраста. Как узнать сумму накопительной части пенсии С года такую информацию каждый может получить бесплатно один раз в год, написав заявление. Необходимо обратиться в территориальный орган ПФР по месту проживания или работы.

Выписку можно также получить в банках, с которыми ПФР заключил договор. Кому положена единовременная выплата из накопительной части пенсии Единовременная выплата из аккумулируемой части пенсии положена следующим: Лицам получающим пособия по причине инвалидности; Тем, кто принимают помощь от государства из-за потери кормильца;

Отчислявшим с по г. С года компенсация была аннулирована; Гражданам получающим пособия по гособеспечению, при этом они не смогли выйти на пенсию по старости, учитывая возраст и стаж работы; Тем, кто участвуют в госпрограмме по софинансированию и формированию пенсионных накоплений, при этом, они делали первый взнос.

Регистрация в данной программе уже невозможна. Она завершилась в в конце го года; Гражданам уже имеющим пенсионные накопления, так как они уже отменены. Что такое страховая и накопительная части пенсии Накапливаемая часть эмеритуры это ее трудовая часть. Она формируется из пенсионных накоплений, в специально отведенной части лицевого счета гражданина РФ.

Формула расчета проста: Страховая часть будет зависеть от стажа застрахованного лица и от его зарплаты. Заморозка накопительной части пенсии Россия находится в достаточно тяжелом экономическом положении. Европейские санкции, и многое другое привело к тому, что пришлось вводить понятие о заморозке пенсии.

Важно знать что: Что делать молчунам в году Если вы все еще не определились что делать с накопительной частью пенсии, куда ее перевести, у вас есть еще год для того чтобы принять решение, ибо пока еще выбирают организацию для работы с пенсионными зачислениями. Куда перевести накопительную часть пенсии - рейтинг Многие озадачены тем, какому же НПФ негосударственный пенсионный фонд отдать предпочтение.

Сбербанк - плюсы и минусы НПФ Сбербанк - это некоммерческая организация. Она начала функционировать более 20 лет назад. Согласитесь, немногие подобные организации могут похвастаться тем, что так долго осуществляют свою деятельность. Сбербанк обслуживает более 3 миллионов клиентов.

В рейтингах главных агентств России данная организация является лидером. Она первая вступила в систему страхования пенсионных накоплений. Судя по отзывам клиентов, главным минусом является то, что доходность этой компании не слишком стабильна. Следить за этим показателем рекомендуют постоянно. Сделать это можно войдя в личный кабинет сайта этого НПФ.

Запомнить

  1. Накопительной пенсией управляют два страховщика: ПФР или НПФ . Если ничего не делать, деньги останутся у ПФР и инвестировать их будет УК ВЭБ .
  2. Выбирая НПФ , убедитесь, что накопления застрахованы.
  3. Хороший НПФ дает доходность в 10% годовых.
  4. Удобно, когда у фонда действует филиал в вашем городе.
  5. Размер фонда - дополнительный показатель надежности. У крупных фондов более миллиона клиентов.
  6. Протестируйте свой будущий фонд на клиентоориентированность. Хороший НПФ предоставит на сайте всю информацию и ответит на вопросы по горячей линии.
  7. Чтобы перевести деньги в НПФ , сходите в филиал фонда или пригласите агента на дом. Приготовьте паспорт и СНИЛС .
  8. Если менять НПФ чаще одного раза в пять лет, то потеряется инвестиционный доход.
  9. Кроме государственной пенсии, НПФ поможет с накоплением на дополнительную пенсию.

Перевод накопительной части пенсии, чтобы она не попала в страховую, а послужила источником небольшого дохода, это обязанность каждого застрахованного в Пенсионном Фонде РФ гражданина.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Поэтому следует досконально изучить, в принце несложный, процесс оформления перевода, не пропустить сроки перевода, а также похлопотать о том, чтобы выбрать наиболее надежного страховщика – НПФ (негосударственный пенсионный фонд), который предложит оптимальные условия страхования.

Сроки

Любой трудящийся в Российской Федерации, официально оформленный по трудовому законодательству, получает свой доход с уже отчисленными взносами в обязательное страхование. То же самое относится и к пенсионному фонду государственного типа.

Работодатель переводит всего в ПФР 22% взносов от заработка работника, 6% из которых – это накопительная часть.

Новшества, введенные в пенсионное законодательство, теперь обязывают страхователей выбрать, либо же эти 6% перейдут в страховую часть пенсии (по сути, вся пенсия тогда становится страховой), либо же перевести эти проценты в НПФ, в качестве вклада, инвестиций.

И для этого правовые нормы дают свои регламенты сроков перевода, за которые необходимо успеть переоформить накопительную часть пенсии в негосударственном учреждении.

Последние изменения в страховом законодательстве в отношении пенсионного обеспечения граждан, достигших определенного возраста, в буквальном смысле этого слова торопят граждан в определении накопительной части пенсии в негосударственный фонд или же отказаться от нее вовсе.

Срочность была продиктована последним законом в этом вопросе от 04.12.13 г., с внесенными в него новшествами от 14.12.15 года.

Если настоящий или будущий пенсионер не выберет до крайнего срока, куда именно он хотел бы определить накопительную часть пенсии, то он автоматически переходит в статус «молчунов».

Для этих людей 6% отчислений, которые делает работодатель, будут переводиться уже в страховую часть пенсии.

Самый крайний срок официально поставлен до 01.01.16 г., однако, до 01.04.16 г. накопительная часть пенсионного пособия «молчунов» (непереведенной в НПФ), останется пока нетронутой индексацией (переводом в страховую часть).

А вот уже после 1 апреля 2020 года будут начинать индексировать накопительную пенсию в страховую. Стоит также отметить, что уже с 1 января 2020 года все работодатели будут производить отчисления в ПФР без какого-либо дробления на накопительную и страховую части.

Теперь они просто переводят взносы, которые все идут в страховую пенсию. Учетом, распределением и расчетами в отношении взносов, поступающих от работодателей, занимается непосредственно государственный ПФ.

Куда лучше перевести

Для работающих застрахованных лиц, которые позаботились о переводе своей накопительной части в НПФ, будет несколько иной порядок.

Если гражданин хочет сохранять за собой право пользования накопительной частью, да еще и при этом немного заработать, тогда он попросту переводит накопленные средства в НПФ.

При этом работодатель будет продолжать отчислять в государственный фонд положенные взносы, а уже непосредственно ПФР из этих взносов (22%) будет регулярно переводить 6% в НПФ, который вы укажете в заявлении.

Ведь при оформлении перевода подается два основных заявления – непосредственно в НПФ для заключения договора обязательного пенсионного страхования, и в ПФР для уведомления, куда именно следует переводить 6% (указываются реквизиты лицевого счета страхователя и данные НПФ, в котором хранятся накопления).

Выбор, куда переводить накопившуюся пенсию, достаточно велик. Но из всего многообразия можно выделить два основных направления, куда переводятся гражданами подобные части социального обеспечения.

Два варианты выбора мест для сохранения и приумножения пенсионных накоплений следующие:

Отличие оформления накопительных сбережений пенсии в УК или НПФ заключается лишь в заключении договора по обязательному страхованию пенсионного обеспечения граждан.

В НПФ договор заключается, в УК – нет. Управляющей компании достаточно подача в ПФР вашего заявления с просьбой переводить на ее финансовую площадку (лицевой счет клиента, зарегистрированный в УК) накопительную часть пенсии.

Среди управляющих компаний есть самые надежные, типа ГУК – государственной управляющей компании, такой как «Внешэкономбанк».

Как в НПФ, так и в УК работает механизм обеспечения процентными ставками депозитов портфелей клиентов – их вкладов, в данном случае в виде перевода накопительной части пенсии.

Рейтинг пенсионных фондов

Всего в Российской Федерации насчитывают около 125 фондов негосударственного типа, в которые страхователи пенсионного обязательного страхования вполне могут обращаться за услугами переоформления накопительных пенсий.

Но не стоит доверять всем подряд фондам, ведь среди общей массы существуют такие, которые предоставляют услуги с перебоями, с невыгодными условиями, с просрочками по платежам и с другими неудобствами.

Именно эти неудобства могут создавать дополнительные риски для страхователей, которые обращаются к негосударственным страховщикам, казалось бы, за подстраховкой от всех возможных рисков.

Поэтому перед тем как сделать окончательный выбор страховщика, следует изучить рейтинги, степени надежности и отзывы народа о компаниях.

Десятка самых богатых страховщиков, гарантирующих своевременные выплаты клиентам:

Кроме доходной части также обращается внимание и на рейтинг того или иного НПФ. Всего экспертные рейтинговые мнения подразделяются на три уровня:

Как узнать, куда переведена накопительная часть пенсии

Ситуации, когда каждому желающему узнать о состоянии своего лицевого счета с накопительными пенсиями, требуют в первую очередь уверенных знаний того места, где именно такой счет находится.

На некоторых предприятиях работодатели, которые получают агентские от того или иного страховщика (порой, бывает и от нескольких страховых компаний, если предприятие большое), работникам могут быть предложены несколько вариантов страховщиков.

В этом случае проводятся переводы накопительной части пенсии в НПФ централизованно. Работники пишут свои заявления в тот или иной НПФ и доверенность на уполномоченное лицо, занимающееся переводом пенсионных накоплений работников.

Работодатель сам заботится о надлежащем оформлении с полным завершенным циклом все переводы. При этом он получает дополнительную выгоду, процент от страховщика за привлеченных клиентов.

Сами же клиенты порой путаются и не всегда помнят, в какую именно НПФ они писали заявление. Или же помнят, но просто хотят убедиться окончательно в том, что именно в этот НПФ его накопительная пенсия попала точно в срок, а его лицевой счет создан, равно как и доступ в личный кабинет.

Кроме этой ситуации, могут сложиться и другие, когда человеку неизвестен его НПФ, где он застрахован. Например, если долго не приходит уведомление от фонда, с которым вы заключали договор обязательного страхования.

А такое уведомление должно прийти по почте обязательно. Но если вы меняли место жительство, постоянной регистрации, а пенсионный фонд не поставили в известность, тогда и уведомление вы можете не получить.

Чтобы в данных случаях удостовериться во всем этом, потребуется просто проделать несколько шагов или несколько вариантов получения нужной информации:

  1. Обращение в любое территориальное отделение государственного ПФР. Стандартный процесс оформления предполагает подачу заявления также и в государственный ПФ, поэтому там сохраняется вся информация по переводу накопленного пенсионного пособия.
  2. Если нет никакой возможности обратиться в территориальный ПФР, тогда попытайтесь действовать через бухгалтерию своего работодателя. Так как бухгалтера производят перечисления по обязательному пенсионному страхованию, то они регулярно связываются с Пенсионным фондом.
  3. На сайте госуслуги или на самом сайте государственного Пенсионного фонда люди узнают о своем НПФ через введенные данные СНИЛС – свидетельства о регистрации как страхователя в обязательном пенсионном страховании. Алгоритм действий в этом случае должен быть следующим:
    • регистрация на Едином портале госуслуг;
    • при регистрации посетитель сайта получает код активации на обычную почту на указанный вами адрес, в любом отделении связи «Ростелеком» или на свою почту электронного типа;
    • также при регистрации потребуется подтверждение вашей электронной подписи;
    • или же личность подтверждается при помощи УЭК (универсальная электронная карта), если таковая имеется у гражданина;
    • по завершенной регистрации вам открывается доступ в личный кабинет, где следуя инструкциям вы легко сможете получить нужную информацию.
  4. Обратиться в любую банковскую организацию, с которой у государственного ПФ заключен договор сотрудничества. Можно при этом выбрать любое отделение из следующего списка банков, сотрудничающих с пенсионным фондом:
    • Сбербанк;
    • УралСиб;
    • Банк Москвы;
    • ВТБ 24;
    • ГазПромБанк.

У россиян пока есть много возможностей для выбора негосударственного пенсионного фонда. Но делать это нужно осознанно и ответственно

Фото: Fotolia/Photobank

Ноябрь и декабрь - традиционно самые активные месяцы, когда россияне спешат выбрать пенсионный фонд, которому можно доверить свои накопления. В этом году заявления на перевод пенсии подали уже около 4,7 млн человек. Но как не ошибиться с выбором фонда? На что нужно обращать внимание?

«Молчуны» больше не молчат

В активах ВЭБа сейчас около 1,8 трлн рублей пенсионных накоплений, против 2,4 трлн рублей, которые скопились на счетах негосударственных пенсионных фондов. Судя по скорости, с которой граждане бегут от государства, пенсионная копилка государственной УК продолжит «худеть». В этом году уже более 2,6 млн «молчунов» решили забрать свои деньги у ВЭБа.

Будущих пенсионеров не останавливают ни риски смены государственной УК на частные фонды, ни потеря доходности. 99% переходов из ВЭБа в НПФ были досрочными. В прошлом году из-за досрочных переходов они потеряли около 27 млрд рублей, рассказывал в августе первый заместитель председателя Внешэкономбанка Николай Цехомский. А всего граждане забрали из ВЭБа свыше 240 млрд рублей пенсионных накоплений.

Но так ли уж неправы россияне, когда решают сменить управляющего своей пенсией, невзирая на риски потери заработанного дохода? Участники рынка связывают рост переходов в частные НПФ с активностью агентов-посредников, однако есть и другие причины. В частности, любой мало-мальски осведомленный в пенсионной системе человек знает, что, в отличие от пенсий ПФР, накопления в НПФ могут наследоваться. Понятно, что многие предпочитают в случае чего передать деньги родственникам, а не дарить их государству.

Еще одна причина: после того как Минфин обнародовал новую концепцию пенсионной системы (система индивидуального пенсионного капитала. Пока не утверждена), при которой отчисления на будущую пенсию граждане должны делать самостоятельно, возник вопрос, что будет с деньгами «молчунов». Идея трансформировать их в пенсионные баллы явно не нашла поддержки у населения. Ведь что такое баллы ПФР и как от них зависит реальный размер будущей пенсии, не возьмется объяснить ни один эксперт. Кроме того, новые отчисления в рамках системы индивидуального пенсионного капитала, по замыслу авторов программы, должны поступать в фонд, в котором уже находятся накопления конкретного гражданина. Отчисления тех, кто не выбрал НПФ, будут попадать в случайно выбранный фонд.

Получается, что, по сути, у граждан осталось совсем немного времени, чтобы определиться с выбором НПФ, в который перевести накопления и в который будут поступать отчисления по ИПК. По замыслу Минфина и ЦБ, заработать новая пенсионная система должна с 2019 года. Правда, успеют ли вовремя принять нужный закон - большой вопрос.

В любом случае, решать, что делать с будущей пенсией, нужно поскорее.

Критерии выбора: доходность и крупный акционер важнее географии и личных связей

Чтобы помочь сделать правильный выбор, Банки.ру решил опросить тех, кто профессионально занимается управлением пенсионными деньгами, - НПФ и УК. Участников рынка попросили расставить в порядке приоритета следующие критерии выбора фонда :

- доходность инвестирования;

- размер активов фонда;

- наличие крупного акционера;

- финансовые показатели: прибыль и проч.;

- субъективная оценка надежности фонда,;

- наличие дополнительных сервисов;

- бонусы от агента;

- наличие/отсутствие негативной информации о фонде в СМИ;

- личное знакомство с менеджментом фонда;

- географическая близость к месту жительства;

- возможная потеря инвестиционного дохода.

Участники рынка также имели возможность вписать свой критерий, которого нет в списке, но по каким-то причинам они считают его важным. Всего было опрошено 20 крупнейших пенсионных фондов и управляющих компаний.

И вот что получилось. В числе наиболее важных критериев, которые необходимо учитывать при выборе фонда, более половины опрошенных экспертов указали доходность инвестирования, возможную потерю инвестиционного дохода и наличие крупного акционера. Последний критерий, по мнению многих участников рынка, - свидетельство надежности фонда.

По словам генерального директора НПФ ВТБ Ларисы Горчаковской, «если акционером является, например, крупный государственный банк, это будет являться дополнительной гарантией надежности». Кроме того, указывает она, будущему пенсионеру нужно четко понимать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий. Чтобы потом для оформления пенсии не пришлось ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда.

Доходность, которую показывает выбранный НПФ, как отмечает большинство опрошенных нами участников рынка, необходимо смотреть на достаточно длительном горизонте - как минимум несколько лет. Генеральный директор НПФ «Лукойл-Гарант» Денис Рудоманенко говорит, что, учитывая длительность процесса формирования накопительной пенсии, клиентам обязательно стоит смотреть на накопленную доходность. На то, какие результаты показывает ваш фонд на оптимальном для оценки периоде - минимум в течение 8-10 лет. «Доходность за один или два года не является показательной оценкой эффективности фонда, управляющего вашей пенсией», - считает он.

Доходность портфеля пенсионных накоплений крупнейших фондов в 2016 году*

Доходность инвестирования, %

Кол-во клиентов

Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость)

«Промагрофонд»

«Газфонд Пенсионные накопления»

«КИТ Финанс»

«Согласие»

НПФ Сбербанка

«Сафмар»

«НПФ Электроэнергетики»

«Лукойл-Гарант»

«Доверие»

«Будущее»

* В рэнкинг вошли фонды, число застрахованных лиц в которых превышает 1 млн человек.

О безбедной старости мечтает каждый официально трудоустроенный человек, за которого в Пенсионный фонд работодателем вносятся ежемесячные страховые суммы. Общий размер таких взносов составляет 22%, а шесть из них до недавнего времени накапливалось на лицевом счёте гражданина.

Этими средствами можно распоряжаться самостоятельно (например, оформлять выплату или передавать наследникам). Тогда как основная часть страховых взносов находится под контролем государства – из этого общего фонда выплачиваются текущие пенсии.


С 2014 года накопительная или личная часть пенсионных средств уменьшена согласно решению правительства до ноля процентов.

То есть, больше работодатели не будут вносить взнос с учётом сумм, предназначенных для личных счетов сотрудников предприятия. Сохранить за собой привычные 6% удастся только в случае перевода этих средств. Если не оформить перевод, отказ от накопительной части произойдёт по умолчанию (как изначально решено государственными органами власти) – все деньги будут находиться в страховой части, неподконтрольной .

Накопительные части пенсионных средств заморожены государством и на 2016 год.

У граждан ещё есть время, чтобы принять правильное решение – выбрать, куда именно вложить свои деньги.

После перевода средств они станут настоящим вкладом, приносящим прибыль в виде процентов. Чем выше доходы у финансовой организации, в которую были вложены инвестиции, тем быстрее станут увеличиваться размеры бывшей накопительной части.

Напоминаем, что реформа коснётся только лиц моложе 1967 года рождения .

Куда лучше перевести?

Оставить в государственном ПФ

Если деньги останутся в государственном ПФ, они с конца 2016 года будут автоматически зачислены в общую страховую часть. Это так называемое зачисление по умолчанию.

Достоинства - не нужно заниматься переводом.

Недостатки:

  • средства не будут работать – никаких процентных ставок на них не предусмотрено;
  • будет учитываться только , проводимая ежегодно в соответствии с коэффициентом, установленным правительством;
  • никаких гарантий в получении своих средств к моменту выхода на пенсию нет;
    наследовать эти накопления нельзя.

Перевести в негосударственный ПФ

Если деньги будут переведены получателем (будущим пенсионером) в негосударственный ПФ, они превратятся в инвестиции и станут приносить доход.

Достоинства:

  • прирост достигает 8-14%, в зависимости от рейтинга и доходности фонда, – вкладчик не только покрывает инфляцию, но и получает реальную прибыль;
  • средства можно без проблем оформить как наследство.

Недостатки:

  • есть вероятность расформирования негосударственных ПФ;
  • может произойти понижение фонда в рейтинговой системе, а, значит, и уменьшение доходов у его инвесторов.

Отказаться от накопительной части

Если полностью отказаться от , страховая часть при оформлении пенсий будет рассчитываться с учётом 22%, что позволит увеличить количество баллов.

Достоинства:

  • выплаты увеличатся из-за дополнительных , учитываемых сотрудниками ПФ при
  • оформлении пенсии;
  • средства будут проиндексированы.

Недостатки:

  • дополнительной ежегодной прибыли не будет, так как средства не будут считаться инвестицией (проценты от дохода фонда на них не начисляются);
  • средства наследовать нельзя.

Рейтинговая таблица для негосударственных ПФ

Выбрать негосударственный ПФ можно ориентируясь на весь список таких организаций, составленный государственным ПФ и размещённый на его сайте. Особого доверия заслуживают фонды, стабильно находящиеся в десятке первых в течение длительного времени .

Такая позиция – красноречивое свидетельство стабильности и надёжности.

Конечно, стопроцентной гарантии в этом случае не даст ни один специалист.

Сложная экономическая ситуация и постоянно меняющиеся показатели инфляции не позволяют составить долговременный прогноз в этой сфере.

  • Уровень доходности. Учитываются показатели за весь период деятельности фонда, а не только за последний год. Если в рейтинге не указана информация по этому пункту, это означает только одно – руководители организации скрывают истинное положение дел от общественности. Такой «тревожный звонок» должен насторожить потенциального инвестора.
  • Надёжность определяется более чем по двадцати пяти параметрам. Анализ производится по каждому кварталу отдельно и в целом за год. После чего эксперты присваивают фонду определённый класс (всего в рейтинговой таблице учитывается пять классов).

Высокий класс маркируется буквой «А», очень высокий помечается как «А+», исключительно высокий как «А++».

В таблице, составленной «Эксперт РА», это выглядит так (информация актуальна на первый квартал 2016 года):

Самые впечатляющие результаты у лидера рейтинга – Европейский пенсионный фонд. Размер накоплений фонда в 2015 году составил 57,7 миллиарда рублей. С 2009 по 2014 год все вложения его клиентов удвоились.

А «Сургутнефтегаз» получил высокую оценку надёжности благодаря внушительному резерву в 15 349 000 рублей. Это один из самых богатых фондов в стране.

МНПФ Большой специалисты также сочли надёжным по всем показателям. Фонд работает с 1995 года, а его клиентская база насчитывает более 500 000 человек. Организация всегда выполняла свои обязательства перед инвесторами даже в случае неблагоприятной экономической ситуации.

Второй список рейтинга отличается достаточно консервативной финансовой политикой, что повышает его надёжность в глазах экспертов. Средства клиентов вкладываются «Оборонно-промышленным фондом» исключительно в ценные бумаги, облигации и акции.

Ещё один фонд со стабильными показателями надёжности и доходности находится на четвёртом месте. Эта организация участвует в государственной программе, заключающейся в софинансировании пенсий. Специалисты отнесли НПФ «Образование и наука» к высоким по надёжности негосударственным фондам.

С динамикой присвоения рейтинга можно ознакомиться на сайте агентства (таблица постоянно меняется в зависимости от проведённого анализа).

Поделиться:

Похожие статьи